REQUISITOS FINANCIEROS PARA LA COMPRA DE UNA PROPIEDAD
Evaluar el puntaje de crédito
Un factor indispensable que no puedes dejar de lado son tus finanzas. Esto es lo que le dará la seguridad al banco de que podrás pagarle y que has sido una persona responsable -y lo seguirás siendo. Entonces, ¿Que puntaje de crédito se necesita para comprar una casa?
Aunque los préstamos hipotecarios con mal crédito existen, normalmente los bancos que ofrecen préstamos convencionales requieren que el prestatario tenga un puntaje de crédito mínimo de 620. Si tu crédito está por debajo de ese número, quizás quieras saber cómo subir el puntaje de crédito rápido.
Calcular los pagos de la posible hipoteca
El primer paso para que tus finanzas estén en orden es determinar cuánto dinero puedes gastar y cuánto dinero le puedes pagar a la hipoteca cada mes. Al momento de decidir la aprobación de tu hipoteca, los prestamistas seguirán la regla del 28/36. Esto significa que:
- Los costos totales de la casa (incluyendo los pagos de la hipoteca a futuro) no deben superar el 28% de tus ingresos mensuales.
- Los pagos mensuales de la deuda no deben ser mayores al 36% de tus ingresos mensuales (este número es lo que se entiende como ratio deuda-ingreso).
Entonces, si usamos la media de los ingresos en Florida, la cual suma $4,638 (sobre la base de los datos del Censo de los Estados Unidos), los números nos quedan de la siguiente forma. 28% de $4,638 = $1,298.64
Esto quiere decir que, si ganas esta cantidad de dinero mensualmente, el monto máximo de los pagos mensuales en los documentos para solicitar una hipoteca no pueden superar $1,298.64. Este monto incluye absolutamente todos los gastos que forman parte de la adquisición de la casa. Es decir, además de la hipoteca, debes incluir los gastos de registro o de cierre, los gastos por mantenimiento y reparaciones y demás aspectos que no se suelen incluir en un primer momento.
REQUISITOS PARA LA HIPOTECA
Antes de optar por una hipoteca, es necesario buscar las diferentes opciones en el mercado. Para esto, es importante realizar una serie de investigaciones y análisis que te permitirán firmar sin mucho problema. A continuación, podrás ver los requisitos que necesitarás antes y durante la solicitud de la hipoteca.
Comparar tasas de interés
Aunque hay un amplio rango de términos y condiciones en materia de hipotecas, la mayoría de las hipotecas convencionales serán por 15, 20 o 30 años. Si pides una hipoteca por menos tiempo, no tendrás una tasa de interés tan alta, pero tendrás que pagar un monto mensual más alto. Veamos más de cerca cómo funciona la estructura de pagos de una hipoteca en sus diferentes modalidades.
Ejemplo de la afectación de la cantidad de tiempo y tasas de interés en una hipoteca Razón Hipoteca de 15 años Hipoteca de 30 años Monto del préstamo $209,833 $209,933 Tasa de interés 2.38% 2.90% Pago mensual $1,387 $873
Escoger un prestamista
Además de los términos y condiciones de la hipoteca y las tasas de interés, querrás averiguar si tu prestamista trabaja activamente con sus prestatarios para asegurar que se cierren los tratos inmobiliarios.
Si los underwriters del prestamista son lentos, o si se toman una eternidad para proporcionarte el papeleo necesario, podrías perder toda la transacción.
Pedir una pre-aprobación de hipoteca
La mayoría de los vendedores no mostrarán su casa, a menos que tengas una carta de pre-aprobación de hipoteca. Ellos no querrán perder su tiempo con compradores que no son serios o que no estén dispuestos a ofertar.
Obteniendo una pre-aprobación de hipoteca le darás confianza al vendedor de que, si aceptan tu oferta, podrás obtener el financiamiento y serás capaz de cerrar el trato.
No hacer cambios en las finanzas (especialmente en tu crédito)
Una vez que tengas la pre-aprobación de tu hipoteca, es esencial que tu situación financiera no cambie. Si tu reporte de crédito cae, todo el proceso se podría ver comprometido y podrías no serás capaz de cerrar la compra-venta de la casa.
A continuación, te mostramos algunas formas de evitar que tu crédito cambie después de haber recibido tu carta de pre-aprobación:
Evita abrir nuevas cuentas de crédito
No cierres ninguna cuenta que haya estado abierta por mucho tiempo
Paga todas tus tarjetas de crédito a tiempo
Adquirir una casa no es precisamente sencillo. No es fácil saber cómo empezar, cuánto dinero tienes disponible o cuáles son los requisitos para comprarla. ¿Cuál es la mejor forma de aprender? Habla con un prestamista licenciado que pueda responder a tus preguntas y que te enseñe el proceso como si fueras un niño de 5 años. Sin embargo, a continuación te mostramos los diferentes requisitos financieros para comprar una casa en Florida.