FINANCIAMIENTO EN LA COMPRA DE UNA PROPIEDAD
PARA COMPRAR UNA PROPIEDAD DEBES TENER UN BUEN CRÉDITO
Su informe de crédito le ofrece un resumen de su vida financiera. Los prestamistas, empleadores, aseguradoras y arrendadores pueden tomar decisiones basados en el contenido de su informe, y esa información también determina su puntaje de crédito. Saber cómo leer y usar su informe de crédito le ayuda a prepararse para administrar mejor su crédito. Usted podrá verificar que esté correcta la información y reducir la posibilidad de una sorpresa desagradable al solicitar un préstamo.
¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener la mejor tasa hipotecaria?
Un puntaje alto
Un puntaje de 670 o más se considera bueno. Los prestamistas difieren, pero en general prefieren que el puntaje sea al menos de 640 antes de ofrecer la mayoría de los préstamos hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios también toman en cuenta factores como su informe de crédito, nivel de deuda e ingreso.
Un puntaje bajo
Si su puntaje está por debajo de 640, es posible que aún pueda calificar para un préstamo respaldado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, o FHA). Los préstamos de la FHA tienden a tener tasas de interés y cargos más altos.
Su puntaje de crédito puede cambiar todos los meses, y hasta un pequeño aumento podría ser útil al solicitar una hipoteca. Estas son algunas medidas que puede tomar para mejorar su puntaje:
Asegúrese de pagar sus cuentas a tiempo.
Pague la mayor cantidad posible de deuda de tarjeta de crédito. Los prestamistas prefieren que los saldos sean menores al 30 por ciento de su crédito disponible.
Revise sus informes de crédito y corrija de inmediato cualquier error.
Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratis de su informe.
Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas o abrir nuevas cuentas.
Un buen crédito puede ayudarle a alcanzar otros éxitos financieros. Por ejemplo, es más probable que reciba un préstamo, o podría obtener aprobación para una tasa de interés más baja, lo cual puede ahorrarle dinero a largo plazo. Un informe de crédito limpio, y el efecto positivo en su puntaje de crédito, pueden hacer que obtenga más fácilmente tarjetas de crédito de recompensas, las cuales ofrecen ventajas, como ofertas para viajes o dinero en efectivo. También podría calificar para límites de crédito más altos en sus tarjetas de crédito.
5 maneras de mejorar su puntaje de crédito:
- Pague sus cuentas a tiempo
Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.
Siempre haga por lo menos el pago mínimo antes o el día de la fecha de vencimiento. Puede programar recordatorios de pago y pagos automáticos en sus cuentas para que nunca olvide una fecha de vencimiento accidentalmente. Solo asegúrese de mantener suficiente dinero en sus cuentas para pagar sus facturas. Acceda a sus informes de crédito al menos una vez al año y verifique que la información sea correcta.
- Mantenga sus saldos bajos
El segundo factor más importante para determinar su puntaje de crédito es la cantidad que usa de su crédito disponible. Esto se conoce como su tasa de uso de crédito. Si la tasa es alta, lo que significa que está cerca de su límite máximo de crédito, es más probable que los prestamistas consideren que va a incumplir con la deuda.
Tener tarjetas de crédito y usarlas no es malo, pero es importante mantener su deuda bajo control. Lo mejor es pagar el total de su factura de tarjeta de crédito todos los meses. Si no puede hacerlo, pague lo más que pueda. Trate de mantener su tasa de uso de crédito por debajo del 30 por ciento. Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, su saldo debe estar por debajo de $3,000. Asegúrese de comprender cómo debe manejar el límite de crédito.
- No cierre las cuentas antiguas
Su puntaje toma en cuenta la duración de su historial de crédito, además del tiempo que ha tenido sus diferentes cuentas. En general, un historial de crédito más largo significa un puntaje más alto. Si cierra las cuentas de tarjeta de crédito antiguas, está disminuyendo la edad promedio de sus cuentas. También se toma en cuenta cuándo fue la última vez que utilizó sus tarjetas. Incluso si tiene la intención de mantener una cuenta antigua, su emisor de tarjeta de crédito podría cerrar la cuenta si no se ha usado en mucho tiempo.
- Tenga una variedad de préstamos
A los prestamistas les gusta ver que usted puede manejar múltiples préstamos a la vez. En general, es bueno tener una variedad de tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos, como una hipoteca, un préstamo para automóviles y préstamos para estudiantes, que usted pague a tiempo.
Esto corresponde a una parte relativamente pequeña de su puntaje de crédito, así que probablemente no sea eficaz abrir nuevas cuentas solo para tratar de aumentar su puntaje, pero vea los tipos de préstamos que tiene y considere mejorar la variedad la próxima vez que necesite pedir dinero prestado.
- Piense antes de solicitar un nuevo crédito
Obtener una nueva tarjeta de crédito puede beneficiar y perjudicar su puntaje de crédito, así que es importante tener una estrategia. Según FICO, el proveedor líder de puntaje de crédito, los estudios muestran que las personas que abren varias cuentas de crédito en un corto periodo de tiempo representan un mayor riesgo de crédito que aquellos que no lo hacen. Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito puede disminuir al principio ya que su prestamista consulta su informe de crédito (conocida como una consulta que afecta su puntaje de crédito) y la edad promedio de su cuenta es más baja.